APY Vs NPS: ಅಟಲ್ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯೋ ಅಥವಾ ಎನ್​ಪಿಎಸ್ ಯಾವ ಆಯ್ಕೆ ಉತ್ತಮ​?

ಅಟಲ್ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ (APY) ಮತ್ತು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS) ಎರಡೂ ಪೆನ್ಷನ್ ಸ್ಕೀಮ್​ಗಳೇ. ಈ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಅನೇಕರು ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸಲು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಅಟಲ್ ಪೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆದ ನಂತರ ಜೀವಮಾನದ ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅವರಿಗೆ ನಿಜವಾದ-ಲೇಬಲ್ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ಎರಡೂ ಡೆಫರ್ಡ್​ (ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟ) ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗಳಾಗಿವೆ. ಅಂದರೆ ನಿಯಮಿತ ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಅದರ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಅಟಲ್ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಎರಡನ್ನೂ PFRDA ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೂ APY ಮತ್ತು NPS ನಡುವೆ ಹಲವಾರು ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿವೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು ಅವುಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ವಿವರಿಸಲಾದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು NPS ಎಂಬುದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಕೊಡುಗೆ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. APY ಎಂಬುದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಲಾಭದ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆದ ಮೊದಲ ದಿನದಿಂದ ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸಿದ ಕನಿಷ್ಠ ಪಿಂಚಣಿ ತಿಳಿಯುತ್ತದೆ. NPS ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ, ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಕೊಡುಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು APYಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ. NPSನಲ್ಲಿ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಅಥವಾ ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತವು ಖಚಿತವಿಲ್ಲ. ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು ಅಥವಾ ಸಾಲ (ಡೆಟ್) ಅಥವಾ ಎರಡರ ಮಿಶ್ರಣದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. NPS ಎನ್ನುವುದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಯೋಜಿತ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಬ್ಬರು ಉಳಿಸುವ ಮೊತ್ತದಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಖಾತ್ರಿ ಪಿಂಚಣಿ APYನಲ್ಲಿ ಪಿಂಚಣಿ ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. APY ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುವ ದಿನದಿಂದ ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಅದು ತಿಳಿದಿರುತ್ತದೆ. APY ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಚಂದಾದಾರರ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ 60 ವರ್ಷಗಳ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.1,000, ರೂ.2,000, ರೂ.4,000 ಮತ್ತು ರೂ.5,000 ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸಿದ ಕನಿಷ್ಠ ಪಿಂಚಣಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ನಿಧಿ ಮತ್ತು ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ವರ್ಷಾಶನ ದರಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. NPS ಪಿಂಚಣಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಉಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪಿಂಚಣಿಯಾಗಿ ಏನನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಅಂದಾಜು ಅಂಕಿ-ಅಂಶವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ರಿಟರ್ನ್ಸ್ APYಯಲ್ಲಿನ ಆದಾಯವು ಶೇಕಡಾ 8ರಷ್ಟಿದೆ ಮತ್ತು APY ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೂ NPSನಲ್ಲಿನ ಆದಾಯವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದಂತಹ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ಅಟಲ್ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯು ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಶೇ 8ರ ಖಚಿತವಾದ ಆದಾಯದ ಖಾತ್ರಿಯ ದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ರಿಟರ್ನ್ ದರವು ಶೇಕಡಾ 8ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗಳಿಕೆಯ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಗರಿಷ್ಠ ಪಿಂಚಣಿ APY ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನೀವು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಉಳಿಸುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಫಿಕ್ಸೆಡ್​ ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತವಿರುತ್ತದೆ. APY ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳು ಖಚಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಇದು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಿತಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. NPSನಲ್ಲಿ ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತವು ಜೀವ ವಿಮಾ ಕಂಪೆನಿಯಿಂದ ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: Atal Pension Yojana: ತಿಂಗಳಿಗೆ 210 ರೂ. ಕಟ್ಟಿ 5000 ರೂಪಾಯಿ ಪೆನ್ಷನ್ ಪಡೆಯುವ ಕೇಂದ್ರದ ಈ ಸ್ಕೀಮ್​ ಬಗ್ಗೆ ಗೊತ್ತೆ?