ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ 20 ಲಕ್ಷ ರೂ ಇದ್ದರೆ ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು? ಇಲ್ಲಿದೆ ಮೂರು ಮಾದರಿಗಳು
Where to invest Rs 20 lakh lumpsum: ಹಣ ಗಳಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅದರಲ್ಲಿ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟನ್ನು ಉಳಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಈ ಉಳಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ಸೂಕ್ತ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದೂ ಕೂಡ ಮುಖ್ಯ. ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ 20 ಲಕ್ಷ ರೂ ಲಂಪ್ಸಮ್ ಹಣ ಇದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು? ರಿಸ್ಕ್ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ರೀತ್ಯ ಮೂರು ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ. ಅದರ ವಿವರ ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ₹20 ಲಕ್ಷದಷ್ಟು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವಿದ್ದು, ಅದನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಹಾಗೂ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯ (Returns) ತರುವಂತೆ ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ (Investment) ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದು ಯೋಚಿಸುತ್ತಾ ಗೊಂದಲಕ್ಕೊಳಗಾಗಿದ್ದೀರಾ? ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ ವಿವಿಧ ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ. ಒಂದು ವರ್ಷ ಅಥವಾ ಎರಡು ವರ್ಷ, ಅಥವಾ ಮೂರ್ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೇನೆ ಎನ್ನುವುದಿದ್ದರೆ ಕಡಿಮೆ ರಿಸ್ಕ್ ಇರುವ ನಿಶ್ಚಿತ ಠೇವಣಿ, ಬಾಂಡ್ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಇಡಬಹುದು. ಐದು ವರ್ಷ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರಿದ್ದರೆ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಮಾಹಿತಿ ಒಮ್ಮೆ ತಿಳಿದಿರಿ.
ನೀವು ಒಂದೇ ಕಡೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ತೊಡಗಿಸುವ ಬದಲು, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ (Time Horizon) ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಎದುರಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ (Risk Appetite) ಅನುಗುಣವಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಿ (Diversification) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಜಾಣತನ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ ನಿಮ್ಮ ₹20 ಲಕ್ಷವನ್ನು ವಿಂಗಡಿಸಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಮೂರು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಾದರಿಗಳು (Portfolios) ಇಲ್ಲಿವೆ:
1. ಸಮತೋಲಿತ ಹಾಗೂ ಸುರಕ್ಷಿತ ಮಾದರಿ
ನೀವು ಮಧ್ಯಮ ರಿಸ್ಕ್ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ (Moderate Risk) ಹೊಂದಿದ್ದು, ಸಾಧಾರಣ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸ್ಥಿರ ಹಾಗೂ ಉತ್ತಮ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಬೇಕಿದ್ದರೆ ಈ ರೀತಿ ಹಣ ವಿಂಗಡಿಸಬಹುದು:
| ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಾರ್ಗ | ಹಂಚಿಕೆ (%) | ಮೊತ್ತ (₹) | ಅಂದಾಜು ಆದಾಯ (CAGR) |
| ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ (Flexi Cap / Large Cap) | 40% | ₹8,000,000 | 12% – 15% |
| ಹೈಬ್ರಿಡ್ / ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಡ್ ಅಡ್ವಾಂಟೇಜ್ ಫಂಡ್ಸ್ | 30% | ₹6,000,000 | 10% – 12% |
| ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡಿಪಾಸಿಟ್ (FD) / ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ಸ್ | 20% | ₹4,000,000 | 7% – 7.5% |
| ಚಿನ್ನ (Sovereign Gold Bonds / Gold ETFs) | 10% | ₹2,000,000 | 9% – 11% |
ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ಪ್ಲಾಸ್ಟಿಕ್ ನೋಟುಗಳನ್ನು ಮುದ್ರಿಸಲಿರುವ ಆರ್ಬಿಐ; ನಕಲಿ ಮಾಡಲು ಆಗದ ಈ ನೋಟುಗಳ ವಿಶೇಷತೆಯೇನು?
2. ಹೈ ರಿಸ್ಕ್, ಹೈ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಮಾದರಿ
ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ರಿಸ್ಕ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮನಸ್ಸು ಮತ್ತು ಶಕ್ತಿ ಇದ್ದರೆ ಈ ಮಾರ್ಗ (High Risk / Long Term) ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ 7 ರಿಂದ 10 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ಗಳಿಸುವ ಗುರಿ ಇದ್ದರೆ ಹೀಗೆ ಮಾಡಿ:
- ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಸ್ (Large, Mid & Small Cap): ₹12 ಲಕ್ಷ (60%)
- ಆಯ್ದ ಕಂಪನಿಗಳ ಶೇರುಗಳು (Direct Stocks): ₹4 ಲಕ್ಷ (20%)
- ಚಿನ್ನ (Digital Gold / Gold Mutual Funds): ₹2 ಲಕ್ಷ (10%)
- ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ಸ್ / ತುರ್ತು ನಿಧಿ (Emergency Fund): ₹2 ಲಕ್ಷ (10%)
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ₹12 ಲಕ್ಷ ಒಮ್ಮೆಗೆ ತೊಡಗಿಸುವ ಬದಲು, ಮೊದಲು ಅದನ್ನು LST/Liquid Fund ನಲ್ಲಿಟ್ಟು, ನಂತರ STP (Systematic Transfer Plan) ಮೂಲಕ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಫಂಡ್ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸುತ್ತದೆ.
3. ಕನಿಷ್ಠ ಅಪಾಯದ ಸುರಕ್ಷಿತ ಮಾದರಿ
ಹಣದ ಭದ್ರತೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದ್ದು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತ ಬೇಡ ಎನ್ನುವವರಿಗೆ (Low Risk / Capital Protection):
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡಿಪಾಸಿಟ್ (Senior Citizen / Multi-Bank FDs): ₹10 ಲಕ್ಷ (50%)
- ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF) / NPS / SCSS: ₹5 ಲಕ್ಷ (25%)
- ಸಾವರನ್ ಗೋಲ್ಡ್ ಬಾಂಡ್ (SGB) ಅಥವಾ ಗೋಲ್ಡ್ ಇಟಿಎಫ್: ₹3 ಲಕ್ಷ (15%)
- ಆರ್ಬಿಐ ಬಾಂಡ್ಗಳು (Arbitrage/Debt Funds): ₹2 ಲಕ್ಷ (10%)
ಇವುಗಳನ್ನೂ ಗಮನದಲ್ಲಿರಿಸಿಕೊಂಡು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ
- ತುರ್ತು ನಿಧಿ (Emergency Fund): ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಕನಿಷ್ಠ 3 ರಿಂದ 6 ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚಿಗೆ ಬೇಕಾಗುವಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಖಾತೆ ಅಥವಾ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ಇರಿಸಿ.
- ತೆರಿಗೆ (Taxation): ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲಾಭಾಂಶಕ್ಕೆ (LTCG/STCG) ಮತ್ತು ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡಿಪಾಸಿಟ್ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಶೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ರಿಸ್ಕ್ಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು (Financial Advisor) ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತ.
ಇನ್ನಷ್ಟು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸುದ್ದಿಗಳಿಗೆ ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ