Loan Transfer: ಸಾಲ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಹೊಸ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ನಿಯಮಾವಳಿ ಘೋಷಿಸಿದ ಆರ್​ಬಿಐ

ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾದಿಂದ (ಆರ್‌ಬಿಐ) ಶುಕ್ರವಾರ ಸಾಲ ವರ್ಗಾವಣೆಯ (Loan Transfer) ಕುರಿತು ಮುಖ್ಯವಾದ ನಿರ್ದೇಶನವನ್ನು ನೀಡಿದೆ. ಹೊಸ ಆದೇಶವು ಈ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಸಮಗ್ರ ಮತ್ತು ಮಂಡಳಿಯಿಂದ ಅನುಮೋದಿತವಾದ ನೀತಿಯನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತರಲು ಬ್ಯಾಂಕ್​ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಅವಶ್ಯಕತೆಯನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತರುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್​ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಅವುಗಳ ಮಾನ್ಯತೆ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ (Strategic) ಮಾರಾಟವನ್ನು ಮರು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಆರ್‌ಬಿಐ ಆದೇಶದ ಪ್ರಕಾರ, ನಿರ್ದೇಶನದ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ವಿತರಣೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತವೆ. ಅಂದರೆ, ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 24, 2021, ಮತ್ತು ಎಲ್ಲ ಬ್ಯಾಂಕ್​ಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪೆನಿಗಳಿಗೆ (NBFCs) ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ವಸತಿ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪೆನಿಗಳ ಬಯಸಿದ್ದನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

ಇದು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿ, ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿರ್ದೇಶನವು, “ಎಲ್ಲ ಶೆಡ್ಯೂಲ್ಡ್​ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್​ಗಳು (ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಆದರೆ ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಗ್ರಾಮೀಣ ಬ್ಯಾಂಕ್​ಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ), ಅಖಿಲ ಭಾರತ ಮಟ್ಟದ ಎಲ್ಲ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (NABARD, NHB, EXIM ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು SIDBI), ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಂಪೆನಿಗಳು (ಎಚ್‌ಎಫ್‌ಸಿ) ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪೆನಿಗಳು (ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ) ಒಳಪಡುತ್ತದೆ.” ಈ ನಿರ್ದೇಶನದಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ವರ್ಗಗಳ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಸಹ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ. ಅದರ ನಂತರವೇ ಅವರು ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಅರ್ಹರಾಗುತ್ತಾರೆ.

ಆದಾಯದ ವಿತರಣೆ ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಬೇಕು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಸಂಗತಿಯೆಂದರೆ, ಆರ್‌ಬಿಐನ ‘ಸಾಲದ ಮಾನ್ಯತೆ ವರ್ಗಾವಣೆ’ ನಿರ್ದೇಶನಗಳ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯ ಕರಡನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳಿಗಾಗಿ 2020ರ ಜೂನ್​ನಲ್ಲಿ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಲಾಯಿತು. ಇತ್ತೀಚಿನದನ್ನು ಶುಕ್ರವಾರ (ಸೆ. 24) ಹೊರಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಅದಕ್ಕೂ ಮುನ್ನ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳನ್ನು ಗಮನಕ್ಕೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ. ಈ ನಿರ್ದೇಶನ ತಕ್ಷಣವೇ ಜಾರಿಗೆ ಬರಲಿದೆ ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಹೇಳಿದೆ. ನಿರ್ದೇಶನದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿರುವಂತೆ, “ಸಾಲದ ವರ್ಗಾವಣೆಯು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ರಿವಾರ್ಡ್ಸ್​ನಿಂದ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವವರನ್ನು ತಕ್ಷಣದಿಂದಲೇ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಅದು ಯಾವ ಲೆಕ್ಕದಲ್ಲಿ ಅಂದರೆ, ಅದೆಷ್ಟು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೋ ಅಷ್ಟು ಆರ್ಥಿಕ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಯ ತನಕವೂ ಅನ್ವಯಿಸಬೇಕು. ವರ್ಗಾವಣೆ ಯಾರಿಂದ ಯಾರಿಗೆ ಆಗುತ್ತದೋ ಆ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಲ ವರ್ಗಾವಣೆ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಅಸಲು ಹಾಗೂ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯದ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ತಿಳಿಸಿರಬೇಕು.”

ಸಂಬಂಧಿತ ಆರ್ಥಿಕ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಮಾಡಿದ ಮೇಲೆ ಈ ಹಿಂದೆ ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗಿದ್ದಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅಥವಾ ಭಾಗಶಃ ಸಾಲವನ್ನು ಮರು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಎಂಬ ಅಂಶವನ್ನು ನಿರ್ದೇಶನವು ವಿವರಿಸಿದೆ. ಇದು ತೀರುವಳಿ (Resolution) ಯೋಜನೆಯ ಭಾಗವಾಗಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಸಾಧ್ಯ. ಆರ್​ಬಿಐ ಹೇಳಿರುವಂತೆ, ಐಬಿಸಿ ಸಂಹಿತೆ, 2016ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಒಪ್ಪಲಾದ ತೀರುವಳಿ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಪ್ರುಡೆನ್ಷಿಯಲ್ ಫ್ರೇಮ್​ವರ್ಕ್ ಫಾರ್​ ರೆಸಲ್ಯೂಷನ್ ಆಫ್ ಸ್ಟ್ರೆಸ್ಡ್ ಅಸೆಟ್ಸ್ ) ನಿರ್ದೇಶನಗಳು, 2019 ವಿವರಿಸಿದ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಮರು ಸ್ವಾಧೀನ ಅನ್ವಯ ಆಗಲ್ಲ.

ಯಾವುದೇ ಬಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲ ವರ್ಗಾವಣೆಯು ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಬಂಧಿತ ಸ್ಥಿತಿ ಇಲ್ಲದೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಅಥವಾ ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡಲು ‘ಅನಿಯಮಿತ’ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಇದು ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಆಸಕ್ತಿಯ ಮಟ್ಟಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವವರು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ಅದರ ಯಾವುದೇ ಭಾಗವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಗೆ, ಮರುಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅಥವಾ ಧನಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಬಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾದ ಖಾತ್ರಿಗಳ ಉಲ್ಲಂಘನೆಯಿಂದ ಉದ್ಭವಿಸಿದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವರ್ಗಾವಣೆದಾರರಿಂದ ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬದಲಿಸಲು ಅಥವಾ ಅವರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಯಾವುದೇ ಬಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲ.

ಇದೇ ವೇಳೆ, ಆರ್‌ಬಿಐ ಇನ್ನೊಂದು ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಸಹ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿದೆ – ‘ಮಾಸ್ಟರ್ ಡೈರೆಕ್ಷನ್ – ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಭದ್ರತೆ) ನಿರ್ದೇಶನಗಳು, 2021’. ಇದರಲ್ಲಿ, ಅಪೆಕ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿವಿಧ ವರ್ಗದ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಧಾರಣ ಅಗತ್ಯತೆಯನ್ನು (MRR) ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದೆ. ಅವುಗಳು ತಕ್ಷಣ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದರೂ ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಭದ್ರತೆಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಮೊದಲೇ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ಬದಲಿಸಿದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: Housing Loan: ಮನೆ ಕಟ್ಟಲು, ಖರೀದಿ ಮಾಡಲು ಸಾಲ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ತಿಳಿಯಲೇಬೇಕಾದ ಸಂಗತಿಗಳು

SBI ಹಬ್ಬದ ಗೃಹ ಸಾಲ ಆಫರ್​ ಬಗ್ಗೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಗೊತ್ತಿರಬೇಕಾದ ಮಾಹಿತಿಗಳಿವು

(New Guidelines For Housing Loan Balance Transfer From RBI Here Is The Details)